Como planejar sua independência financeira

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Está procurando uma maneira simples e clara para planejar sua independência financeira? Leia esse post até o final.

Aqui irei dizer para você tudo o que você precisa saber sobre o assunto de maneira prática, mas muito simples também.

Boa leitura!

#1 – Assuma o controle do seu dinheiro:

A primeira coisa que você precisa fazer dentro do seu plano de independência financeira é assumir o controle do seu orçamento.

Para isso você precisa saber exatamente para onde está indo o seu dinheiro e registrar todas as receitas e as despesas mensais.

Além disso, é necessário criar um teto de gastos e então controlar a sua conta bancária.

Nos dias de hoje existem centenas de aplicativos que podem te ajudar a organizar melhor as finanças de maneira simples, mas muito prática.

#2 – Ajuste o seu padrão de vida de acordo com o orçamento:

Para que você possa conquistar a sua independência financeira, você vai precisar ajustar o eu padrão de vida.

Para isso, vai ser necessário ajustar a renda para não gastar mais do que você ganha.

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Nesse caso, quanto menor for o prazo para você alcançar o seu objetivo, maior vai ser a quantia investida e poupada.

Nesse caso, você deve viver a regra da vida mais simples possível e praticar o consumo de maneira consciente para acumular o patrimônio, para deixar de trabalhar mais cedo.

#3 – Comece a quitar as suas dívidas:

Não podemos negar que as dívidas são sempre como uma pedra no sapato quando o assunto é a independência financeira.

Portanto, é muito importante que você priorize em quitar os seus débitos e assim evitar se endividar a qualquer custo.

Nesse caso, você pode incluir a parcela de um financiamento que seja longo dentro dos seus gastos mensais, mas tenha em mente que essa despesa vai minimizar as suas chances de poupar dinheiro e limitar a sua renda.

#4 – Como planejar sua independência financeira – Calcule o necessário para começar a poupar:

Pronto. Agora que temos todas as contas e dívidas alinhadas, está na hora de calcular o quanto você vai precisar poupar para viver de renda passiva no futuro.

Claro, isso deve ser levado em consideração o seu padrão de vida, aquele que irá querer manter.

Existe uma maneira bem simples de realizar essa fórmula, veja:

Patrimônio necessário = gasto anual/ (juros reais/10).

No caso, os juros que descrevi como reais é a porcentagem de rentabilidade dos seus investimentos com a inflação de anos descontada.

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Ou seja, o quanto você realmente está ganhando investindo depois das diversas correções.

Vamos imaginar que o investimento escolhido foi o Tesouro Direto que tem um rendimento de 7% no ano.

Entretanto, por ter uma inflação de 3%, o seu real lucro vai ser de 4%.

Suponhamos que você gaste R$ 2.500 ao mês e ao ano os gastos serão de R$ 30 mil.

Então, você precisa fazer o cálculo:

R$ 30.000,00 / 0,04 = R$ 750 mil

Nesse caso, você precisa de R$ 750 mil na sua conta, rendendo 4% no ano para que conseguir uma renda de R$ 2.500 todos os meses sem precisar fazer nada.

Esse foi apenas um exemplo simples para ilustrar, mas você pode definir qualquer tipo de meta, de acordo com o quanto você ganha por mês.

#5 – Comece a estudar investimentos:

Por fim, não deixe de estudar sobre o mercado financeiro para poder entender quais são os melhores ativos que irão lhe ajudar a manter uma renda no longo prazo.

Como pode notar, um bom investimento pode lhe ajudar muito lá na frente.

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Mas, além das opções mais tradicionais como construir uma casa e alugá-la, você também precisa ter uma carteira de investimento diversificada.

Assim, é essencial misturar ativos de renda fixa e também de renda variável.

Todas essas aplicações irão te ajudar a gerar uma renda passiva e multiplicar seu patrimônio com o decorrer dos anos, graças aos juros compostos.

Portanto, quanto mais dinheiro você investe hoje, maior vai ser a sua renda e mais recurso você vai ter para aproveitar a liberdade financeira.

Depois desse post, tenho certeza de que você tem todo o que precisa para começar a planejar a sua independência financeira.

Mas, caso tenha ficado com alguma dúvida sobre o assunto, deixe uma mensagem no espaço dos comentários para que eu possa lhe ajudar.

Grande abraço e te espero no meu próximo post.

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